5 Top Aplicativos DeFi populares para empréstimos, negociações, NFTs em 2025
qua
Chia sẻ và kiếm tiền:
Một số nhà đầu tư cho rằng tài chính phi tập trung nó đạt đỉnh vào cuối năm 2020. Tuy nhiên, điều thực sự xảy ra là đây chỉ là khúc dạo đầu cho một đợt tăng giá. Ngày nay, hàng chục giao thức cạnh tranh để trở thành ứng dụng DeFi phổ biến nhất và các giao thức mới xuất hiện thường xuyên. Các dự án này mở ra nhiều cơ hội kiếm tiền mới cho người dùng, nền kinh tế mã thông báo tốt hơn và cơ hội quản trị dân chủ hóa.
Các biên tập viên của cryptomais.com sẽ nói về một số giao thức phổ biến đáng được chú ý.
Ví dụ về các ứng dụng DeFi phổ biến theo các hướng khác nhau vào tháng 3 năm 2023:
Tài chính phi tập trung là bản dịch của các hệ thống tài chính truyền thống, chẳng hạn như ngân hàng và nhà môi giới, sử dụng tiền điện tử. Nhiều ứng dụng trong số này dựa trên blockchain Ethereum, Binance Smart Chain, Polkadot, Polygon, Solana, Avalanche, Fanton, Cosmos. DeFi hoạt động mà không có bất kỳ dịch vụ trung gian nào kiểm soát toàn bộ hệ thống.
Ví dụ: hãy lấy hàm cho vay. Trong DeFi, người dùng cho nhau vay và kiếm tiền lãi, tỷ lệ này dao động hoàn toàn tự động tùy thuộc vào điều kiện thị trường. Cho vay và đi vay là một trong những trường hợp sử dụng phổ biến nhất đối với các ứng dụng DeFi. Nhưng có những lựa chọn khác để kiếm tiền trên bề mặt này. Ví dụ: cung cấp thanh khoản cho DEX.
Trong nhiều trường hợp, tài chính phi tập trung cung cấp lãi suất cho vay và tiền gửi tốt hơn so với các ngân hàng truyền thống và quan trọng hơn là rào cản gia nhập thấp hơn đáng kể. Giao thức DeFi không quan tâm đến lịch sử tín dụng của người dùng. Một bằng chứng khác về khả năng thanh toán là sự đảm bảo. Nếu khách hàng không gia hạn khoản vay, bảo lãnh của họ sẽ bị thanh lý.
Chúng ta hãy xem xét một số danh mục ứng dụng DeFi rộng hơn và các đại diện nổi bật của chúng (phần còn lại nằm trong Tiền đúc Và Coinmarketcap).
1 Ứng dụng DeFi để giao dịch
Ứng dụng DeFi PancakeSwap
Tập trung trao đổi tiền điện tử có một loạt nhược điểm và tất cả đều liên quan đến một yếu tố – sự quản lý của cơ quan trung ương. Điều này tương đương với việc bảo vệ tiền trong ngân hàng – tiền nằm dưới sự kiểm soát của một công ty cụ thể. Ngoài chức năng lưu ký, nhà môi giới còn thực hiện chức năng của người quản lý thị trường, nghĩa là đáp ứng lệnh của người dùng muốn mua và bán tài sản. Sàn giao dịch tập trung chịu trách nhiệm niêm yết tài sản, cung cấp tính thanh khoản và mọi thứ khác.
Trong trường hợp sàn giao dịch phi tập trung (DEX), giao dịch hoàn toàn ngang hàng. Nền tảng được kiểm soát bởi phần mềm và điều này lại được kiểm soát bởi người dùng. DEX không yêu cầu người dùng phải trải qua xác minh hoặc đăng ký KYC (xác minh), cũng như thông tin thu nhập.
Như vậy, các nhà môi giới phi tập trung hoạt động tự động hoặc bán tự động. Hiện tượng chung – AMM, công ty mẹ của thị trường tự động, cho phép bạn thực hiện mà không cần sổ đặt hàng. Những người tham gia tương tác trực tiếp với nhau bằng cách kết nối với mạng bằng ví web3.
NFT là các token không thể thay thế được và có sự khác biệt đáng kể so với các token kỹ thuật số thông thường. Sự khác biệt quan trọng nhất là mỗi NFT là duy nhất, có giá trị riêng và không thể thay thế bằng cái khác. Theo cách này, chúng giống các tác phẩm nghệ thuật, vì vậy không có gì ngạc nhiên khi công cụ này đóng một vai trò quan trọng trong thế giới nghệ thuật kỹ thuật số ngày nay.
NFT có thể chạy trên Ethereum, Binance Smart Chain hoặc một blockchain khác. Việc triển khai sao cho mã token chứa địa chỉ ví của phụ huynh cũng như các thông số khác – ví dụ: số tiền bản quyền. Sau đó, người chịu trách nhiệm sẽ nhận được tiền bản quyền cho mỗi lần bán lại.
Bất cứ thứ gì đều có thể được gắn vào mã thông báo NFT: tranh vẽ, video, âm nhạc và thậm chí cả đồ vật vật lý, có thể là quần áo hoặc căn hộ. Hiện tại, công nghệ này đã đạt đến mức độ phổ biến cao nhất trong lĩnh vực nghệ thuật kỹ thuật số.
Để tạo và bán các token không thể thay thế, có những nền tảng đặc biệt hoạt động theo cách phi tập trung và chỉ nhận được một tỷ lệ nhỏ hoa hồng từ mỗi lần bán. NFT có thể được bán ở mức giá cố định hoặc thông qua đấu giá.
Một trong những lập luận chính được sử dụng để làm mất uy tín của tiền điện tử là tính biến động cao của chúng. Nhưng giải pháp cho vấn đề này đã được phát triển từ lâu – stablecoin hoặc stablecoin. Giá trị của chúng thường gắn liền với các loại tiền tệ truyền thống, chẳng hạn như đồng đô la và về cơ bản chúng là một loại tài sản tổng hợp. Ngày nay, tổng vốn hóa của stablecoin vượt quá 128 tỷ USD và chắc chắn là một trong những thành phần cơ bản của thế giới tiền điện tử.
Có một số loại stablecoin khác nhau, dựa trên yếu tố củng cố giá trị của chúng. Token có thể được thế chấp bằng quỹ tín thác thực trong tài khoản ngân hàng của công ty phát hành. Chúng có thể được hỗ trợ bởi tiền điện tử, sử dụng các bảo đảm, nhất thiết phải vượt quá mức phát hành (trong trường hợp biến động tỷ giá hối đoái). Nó có thể được hỗ trợ bằng vàng hoặc các hàng hóa khác.
Cuối cùng, một lựa chọn phổ biến là stablecoin thuật toán. Giá trị của nó được duy trì một cách máy móc bằng hợp đồng thông minh. Nếu chương trình nhận thấy tỷ giá hối đoái đang tăng thì lượng phát thải sẽ tăng và ngược lại.
Một lựa chọn chung khác để làm việc với tài chính phi tập trung là tạo ra cổ phiếu được mã hóa hoặc các tài sản khác. Các mã thông báo kết quả thường được gọi là tài sản tổng hợp. Chúng cho phép sử dụng trong giao thức DeFi những thứ không thể được sử dụng theo cách này trong điều kiện bình thường – cổ phiếu công ty, vàng, dầu và nói một cách đơn giản là tiền tệ fiat, tiền điện tử, chỉ số.
Tài sản tổng hợp (“tổng hợp”) là một công cụ phái sinh có giá trị phụ thuộc vào giá trị của tài sản cơ bản và được theo dõi thông qua các oracle blockchain. Cổ phiếu token hóa đang trở thành một phương thức đầu tư phổ biến do tính bảo mật và truy xuất nguồn gốc tốt hơn.
Với các khoản vay phi tập trung, bất kỳ ai cũng có thể vay tiền mà không cần tiết lộ danh tính và không phải trải qua kiểm tra uy tín tín dụng, công việc chính thức, v.v.
Đồng thời, các giao thức tín dụng cho phép bạn kiếm tiền bằng cách cung cấp tài sản của mình cho người khác dưới dạng cho vay. Nói tóm lại, nó hoạt động như thế này: người cho vay đóng góp tiền điện tử vào một nhóm chung. Người vay vay vốn từ nhóm này với lãi suất. Tiền lãi này được trả cho các chủ nợ. Mọi thứ diễn ra một cách máy móc dựa trên hợp đồng thông minh.
Một nhược điểm lớn của các khoản vay DeFi: cần phải có tài sản thế chấp để nhận tiền, trong một số trường hợp số tiền này lên tới 200% số tiền nhận được. Bằng cách này, dự án tự bảo hiểm trong trường hợp giá trị của tiền điện tử được gửi làm tài sản thế chấp giảm mạnh.
Có những ứng dụng nào để hoạt động với tài chính phi tập trung?
Có một số danh mục, phổ biến nhất là các ứng dụng tín dụng và giao dịch. Các giao thức cho phép hoạt động với stablecoin, cổ phiếu được mã hóa và NFT cũng đang có nhu cầu.
Sự khác biệt giữa trao đổi phi tập trung và tập trung là gì?
Tất cả các hoạt động trong đó được thực hiện theo thuật toán xác định trước được thiết lập trong hợp đồng thông minh. Thanh khoản được cung cấp bởi người dùng. Không cần xác minh tài khoản.
Nền tảng NFT được sử dụng để làm gì?
Ở đó, bạn có thể nhanh chóng tạo, bán và mua các mã thông báo không thể thay thế dưới dạng nghệ thuật kỹ thuật số. Đây thường là một khoản đầu tư tốt.
Stablecoin phi tập trung là gì?
Đây là những đồng tiền ổn định (được liên kết với tiền tệ fiat hoặc tài sản khác theo giá trị), được phát hành thông qua hợp đồng thông minh và không có nhà phát hành tập trung. Theo quy định, tỷ giá hối đoái được hỗ trợ bởi tài sản thế chấp bằng tiền điện tử hoặc bằng thuật toán.
Cổ phiếu được mã hóa hoạt động như thế nào?
Sử dụng giao thức DeFi, bạn có thể tạo mã thông báo hoàn toàn dựa trên bất kỳ tài sản nào (chúng sẽ được gọi là tài sản tổng hợp) và sau đó tự do giao dịch chúng trên các thị trường phi tập trung.
Cho vay DeFi hoạt động như thế nào?
Nó dựa trên một nhóm tín dụng, trong đó, bằng cách đặt tài sản, chủ nợ có thể nhận được tiền lãi. Người vay rút tiền từ nhóm này cùng với lãi suất, để lại tài sản thế chấp bằng tiền điện tử, tài sản thế chấp này sẽ được thanh lý nếu khoản vay không được môi giới lại.
Phần kết luận
Các ứng dụng DeFi được thiết kế để tái tạo các dịch vụ tài chính truyền thống trên blockchain, cho dù là tài khoản tiết kiệm năng suất cao, sàn giao dịch tài sản hay giao dịch chứng khoán. Các sản phẩm và dịch vụ tài chính phi tập trung mới có khả năng xuất hiện. Các điều kiện tiên quyết cho việc này đã tồn tại, chẳng hạn như các cách trả tiền mới cho người sáng tạo nội dung trực tuyến và hơn thế nữa. Chúng tôi đề cập đến các ứng dụng DeFi phổ biến nhất để hiển thị các cơ hội hiện có trên thị trường. Đây không phải là ý kiến tài chính, vì vậy hãy luôn nhớ tự nghiên cứu để có cơ hội tốt hơn.
