5 Top Aplicativos DeFi populares para empréstimos, negociações, NFTs em 2025
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Certains investisseurs pensaient que finance décentralisée il a culminé fin 2020. Cependant, ce qui s’est réellement passé, c’est que ce n’était que le prélude à un rallye. Aujourd’hui, des dizaines de protocoles rivalisent pour devenir les applications DeFi les plus populaires, et de nouveaux protocoles émergent régulièrement. Ces projets ouvrent de nombreuses nouvelles opportunités de revenus aux utilisateurs, une meilleure économie symbolique et des opportunités de gouvernance démocratisée.
Les éditeurs de cryptomais.com parleront de plusieurs protocoles populaires auxquels il convient de prêter attention.
Exemples d’applications DeFi populaires dans différentes directions en mars 2023 :
Ethereum, Optimisme, Décision, BSC, etc. (19 filets au total)
POISSON
RosaSale
Plateforme IDO
BSC, Ethereum, Avalanche, Polygone, Gnose
SOLDES ROSE
Synthétiques
Jeton synthétique
Ethereum, optimisme
SNX
Alquimix
Jeton synthétique
Ethereum, Optimisme, Fantom
ALCX
Qu’est-ce que DeFi ?
La finance décentralisée est une traduction des systèmes financiers traditionnels, tels que les banques et les courtiers, qui utilisent des crypto-monnaies. Beaucoup de ces applications sont basées sur des blockchains Ethereum, Binance Smart Chain, Polkadot, Polygon, Solana, Avalanche, Fanton, Cosmos. DeFi fonctionne sans aucun service médial contrôlant l’ensemble du système.
Par exemple, prenons la fonction de prêt. Dans DeFi, les utilisateurs se prêtent entre eux et perçoivent des intérêts dont le taux fluctue en fonction des conditions du marché, de manière entièrement automatique. Les prêts et les emprunts font partie des cas d’utilisation les plus courants des applications DeFi. Mais il existe d’autres options pour gagner de l’argent sur cette surface. Par exemple, fournir des liquidités pour DEX.
Dans de nombreux cas, la finance décentralisée offre de meilleurs taux sur les prêts et les dépôts que les banques traditionnelles et, plus important encore, la barrière à l’entrée est nettement plus faible. Les protocoles DeFi ne se soucient pas de l'historique de crédit de l'utilisateur. Une autre preuve de solvabilité réside dans les garanties. Si le client ne rééchelonne pas le prêt, sa garantie est simplement liquidée.
Examinons plusieurs des catégories plus larges d'applications DeFi et leurs principaux représentants (les autres sont en Monnaie et Coinmarketcap).
1 Applications DeFi pour le trading
Application PancakeSwap DeFi
Centralisé échanges de crypto-monnaie présentent une série d’inconvénients, tous liés à un seul facteur : la gestion de l’organisme central. Cela équivaut à garder de l’argent dans une banque : les fonds sont sous le contrôle d’une entreprise spécifique. En plus de la fonction de conservation, le courtier remplit également les fonctions de précepteur de marché, c'est-à-dire qu'il correspond aux ordres des utilisateurs qui souhaitent acheter et vendre des actifs. La bourse centralisée est chargée de répertorier les actifs, de fournir des liquidités et tout le reste.
Dans le cas des bourses décentralisées (DEX), le trading se fait entièrement en peer-to-peer. La plateforme est contrôlée par le logiciel et celui-ci, à son tour, est contrôlé par l'utilisateur. Les DEX n'exigent pas que l'utilisateur se soumette à une vérification ou à un enregistrement KYC (vérification), ni à des informations sur ses revenus.
Ainsi, les courtiers décentralisés fonctionnent de manière automatique ou semi-automatique. Phénomène général – AMM, société mère du marché automatique, vous permettant de vous passer de carnet de commandes. Les participants interagissent directement les uns avec les autres en se connectant au réseau à l'aide d'un portefeuille web3.
NFT sont des jetons non fongibles qui présentent des différences significatives par rapport aux jetons numériques courants. La différence la plus importante est que chaque NFT est unique, a sa propre valeur et ne peut être remplacé par une autre. En ce sens, ils ressemblent à des œuvres d’art, il n’est donc pas surprenant que cet outil joue aujourd’hui un rôle essentiel dans le monde de l’art numérique.
Les NFT peuvent fonctionner sur Ethereum, Binance Smart Chain ou une autre blockchain. La mise en œuvre est telle que le code du jeton contient l'adresse du portefeuille parent, ainsi que d'autres paramètres, par exemple le montant des redevances. Par la suite, le responsable percevra des redevances pour chaque revente.
Tout peut être attaché à un token NFT : des peintures, des vidéos, de la musique et même des objets physiques, qu'il s'agisse de vêtements ou d'un appartement. À l'heure actuelle, la technologie a atteint sa plus grande popularité dans le domaine de l'art numérique.
Pour créer et vendre des jetons non fongibles, il existe des plateformes spéciales qui fonctionnent de manière décentralisée et ne reçoivent qu'un petit pourcentage de la commission sur chaque vente. Les NFT peuvent être vendus à un prix fixe ou via des enchères.
L’un des principaux arguments utilisés pour discréditer les cryptomonnaies est leur forte volatilité. Mais des solutions à ce problème ont déjà été développées il y a longtemps – stablecoins ou stablecoins. Leur valeur est généralement liée aux monnaies traditionnelles, comme le dollar, et il s’agit essentiellement d’un type d’actif synthétique. Aujourd’hui, la capitalisation totale des stablecoins dépasse les 128 milliards de dollars et constitue assurément l’une des composantes fondamentales de la cryptosphère.
Il existe plusieurs types de pièces stables, en fonction de ce qui sous-tend leur valeur. Les jetons peuvent être garantis par de véritables fonds fiduciaires sur les comptes bancaires de la société émettrice. Ils peuvent être soutenus par des crypto-monnaies, en utilisant des garanties, qui dépassent nécessairement l'émission (en cas de fluctuations des taux de change). Il peut être soutenu par de l’or ou d’autres matières premières.
Enfin, les stablecoins algorithmiques sont une option populaire. Sa valeur est maintenue mécaniquement par un contrat intelligent. Si le programme constate que le taux de change augmente, il augmente donc les émissions et vice versa.
Exemples d'applications DeFi qui émettent des pièces stables :
Une autre option générale pour travailler avec la finance décentralisée est la création d’actions tokenisées ou d’autres actifs. Les jetons résultants sont communément appelés actifs synthétiques. Ils permettent d’utiliser dans les protocoles DeFi des éléments qui ne pourraient pas être utilisés de cette manière dans des conditions normales : actions d’entreprises, or, pétrole et, en termes simples, monnaies fiduciaires, crypto-monnaies, indices.
Un actif synthétique (« synthétiseur ») est un dérivé dont la valeur dépend de la valeur de l'actif sous-jacent et est suivi via des oracles blockchain. Les actions tokenisées deviennent une méthode d’investissement populaire en raison d’une meilleure sécurité et traçabilité.
Avec les prêts décentralisés, n’importe qui peut contracter un prêt sans révéler son identité et sans passer par des contrôles de solvabilité, des démarches officielles, etc.
Dans le même temps, les protocoles de crédit vous permettent de gagner de l’argent en fournissant vos actifs à d’autres sous forme de prêt. En bref, cela fonctionne comme ceci : les prêteurs apportent des crypto-monnaies à un pool général. Les emprunteurs empruntent des fonds à ce pool avec intérêts. Ces intérêts sont versés aux créanciers. Tout se passe mécaniquement sur la base d’un contrat intelligent.
Inconvénient majeur des prêts DeFi : des garanties sont nécessaires pour recevoir les fonds, qui atteignent dans certains cas 200 % du montant reçu. De cette manière, le projet s’assure en cas de forte baisse de la valeur de la cryptomonnaie déposée en garantie.
Quelles applications existe-t-il pour travailler avec la finance décentralisée ?
Il existe quelques catégories, les plus populaires étant les applications de crédit et de trading. Les protocoles permettant de travailler avec des pièces stables, des actions tokenisées et des NFT sont également demandés.
Quelle est la différence entre les échanges décentralisés et centralisés ?
Toutes les opérations y sont effectuées selon un algorithme prédéterminé établi dans le contrat intelligent. La liquidité est fournie par les utilisateurs. Aucune vérification de compte requise.
A quoi servent les plateformes NFT ?
Là, vous pouvez rapidement créer, vendre et acheter des jetons non fongibles sous forme d’art numérique. C'est souvent un bon investissement.
Que sont les stablecoins décentralisés ?
Il s'agit de pièces stables (liées à une monnaie fiduciaire ou à un autre actif en valeur), qui sont émises via des contrats intelligents et n'ont pas d'émetteur centralisé. En règle générale, le taux de change est soutenu par des garanties en cryptomonnaie ou par des algorithmes.
Comment fonctionnent les actions tokenisées ?
Grâce aux protocoles DeFi, vous pouvez créer des jetons basés sur absolument n'importe quel actif (ils seront appelés actifs synthétiques), puis les échanger librement sur des marchés décentralisés.
Comment fonctionnent les prêts DeFi ?
Il repose sur un pool de crédit dans lequel, en plaçant des actifs, le créancier peut percevoir des intérêts. L’emprunteur retire des fonds de ce pool avec intérêts, laissant une garantie en cryptomonnaie, qui sera liquidée si le prêt n’est pas re-négocié.
Conclusion
Les applications DeFi sont conçues pour reproduire les services financiers traditionnels sur la blockchain, qu'il s'agisse de comptes d'épargne à haut rendement, d'échanges d'actifs ou de transactions boursières. De nouveaux produits et services financiers décentralisés sont susceptibles d’émerger. Les conditions préalables existent déjà, par exemple de nouvelles manières de rémunérer les créateurs de contenu en ligne et bien plus encore. Nous couvrons les applications DeFi les plus populaires pour montrer les opportunités disponibles sur le marché. Il ne s’agit pas d’un avis financier, alors n’oubliez pas de faire vos propres recherches pour trouver de meilleures opportunités.
